경기도지식 GSEEK 행복을 부르는 연금과 자산관리 수업 정리

 

🍀행복을 부르는 연금과 자산관리

2025년 퇴직소득세와 건강보험, 노후 자산관리 전략에 대한 온라인 강의로 퇴직소득세 할인, 건강보험 피부양자 조건, 노후 자산관리 방안, 각종 절세 상품 등에 대해 상세히 다루었다.

□ 강의내용 100세 시대 행복을 부르는 좋은 습관, 든든한 연금관리와 지키며 불리는 건강한 자산관리 방법을 배운다.

□ 교육목표

1. 다양한 연금방법을 알고 나만의 노후 연금 플랜을 설계한다.
2. 나의 투자원칙과 기준을 갖고 건강한 자산관리 방법을 배운다.

□ 강사소개: 이영철 강사
現 연금비타민 Lab 대표
現 인천경제교육센터 전임강사
前 대신증권 퇴직연금본부장 및 연금사업센터장

 

🍀 퇴직소득세와 건강보험 제도

▪️ 퇴직소득세 할인 제도
- 20년 근무 후 퇴직 시 실효세율 5.24% 적용, 약 1,000만 원의 세금 발생
- 퇴직 후 최초 10년간 30% 할인, 이후 40% 할인 적용

▪️ 건강보험 피부양자 조건
- 소득 기준 : 2,000만 원 이상
- 재산 기준 : 재산세 과세표준 5.4억 원 이하(시가 약 7~8억 원)
- 소득과 재산 조건 모두 충족 필요
- 모든 종류의 소득 합산하여 평가
- 공적연금 월 167만 원 이상 수령 시 비부양자 탈락

🍀노후 생활의 핵심 요소

▪️ 노후 행복의 3대 요소
- 연금(경제력): 노후의 유일한 소득원
- 가족: 관계 소홀 시 행복감 감소
- 건강: 삶의 질 유지를 위한 필수 요소

▪️ 50대 이후 노후 생활 패턴
- 여성: 자녀 양육 후 사회적 연대를 통한 활기찬 생활
- 남성: 은퇴 후 상대적 위축 경향
- 부부관계: 은퇴 후 적응기간 필요, 가사 분담을 통한 관계 개선 중요

🍀자산관리 전략

▪️자산 포트폴리오 구성
- 예적금 비중: 전체 자산의 60~70% 권장
- 투자 상품: 주식, ETF, 코인 등은 변동성 고려
- 투자와 투기의 구분: 목적과 계획성 여부가 핵심

▪️ISA(Individual Savings Account) 계좌
- 연간 2,000만 원 한도
- 일반형: 19세 이상 누구나 가입 가능
- 서민형: 총급여 5,000만 원 이하
- 순소득 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세
- 계좌 유형: 신탁형, 일임형, 중개형

▪️IRP(개인형 퇴직연금) 계좌
- 연간 900만 원 한도 내 13.2~16.5% 세액공제
- 55세 이후 연금 수령 시 3.3~5.5% 저율과세
- 중도해지 시 기존 세액공제 16.5% 환수
- 연간 1,500만 원 초과 수령 시 종합소득세 대상

▪️고령자 대상 비과세 상품
- 평생 비과세 종합통장: 65세 이상, 5천만 원 한도
- 상호금융 예탁금: 3천만 원 한도, 이자소득세 14% 면제
- 출자금: 2천만 원 한도, 배당금 전액 비과세
- 가입기한: 2025년 12월 31일까지

📍투자 유의사항

- 투자 심리 관리 : 자기과신과 도박성 투자 경계
- 거래 빈도 : 잦은 거래와 단기매매 지양
- 수익금 관리 : 별도 계좌로 분리하여 안전자산으로 운용
- 손실 회복 : 콩코드 효과에 따른 추가 손실 주의

 

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